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2020年11月

  • 数字化时代银行要提升个性服务

    数字化时代银行要提升个性服务

    《互联网银行》(英)克里斯·斯金纳 著中信出版社   今天,我们已经进入“数字居民”占绝大多数的时代,明天将更是如此。在过去的500年里,银行一直以实体网点的形式开疆拓土;但在数字时代,银行需要转战到网络空间,银行的服务模式也与过去完全不同,需要有全新的服务理念和产品,需要培养全新的人才。中信出版社最新出版的《互联网银行》一书,对数字时代银行业如何发展,提供了全方位的展望和分析。   作者认为,银行将从传统的以实体分行和网络为核心,彻底转变为以数字网点为银行的核心。我们过去在评价一个银行的规模和实力时,实体分行和...

  • 央行:货币政策工具空间大 无须中国版QE

    央行:货币政策工具空间大 无须中国版QE

      工具箱内的工具依旧充足,没有开展中国版QE的必要。这是央行在昨日发布的《2015年第一季度中国货币政策执行报告》(以下简称《报告》)中传递出的信息。   《报告》中的具体表述为:目前各类货币政策工具都有较大的空间,能够有效调节和供给流动性,无须以量化宽松的方式大幅扩张流动性水平。   就在上月底,针对“央行试图购买新增地方债,中国版QE箭在弦上”的传闻,央行研究局首席经济学家马骏表示,央行没有必要以直接购买新发地方债的QE手段来投放基础货币,且中央银行法也规定央行不得直接向政府提供融资。   央行在今年2月和4...

  • 银行存贷比将改为参考指标 一季度净利润增3.7%

    银行存贷比将改为参考指标 一季度净利润增3.7%

      银行业净利润增速偏低的一个重要原因是不良上升、拨备计提力度增加,此外,息差收窄也影响了业绩表现   一季度银行业继续呈现业绩增速下行与信用风险继续上升并行的局面。银监会昨日发布的数据显示,今年一季度商业银行累计实现净利润4436亿元,同比增长3.73%,平均资产利润率为1.29%,同比下降0.11个百分点;同时,信用风险继续上升,不良贷款增长1399亿元。另据消息,银行存贷比监管指标未来将改为参考指标。   商业银行一季度业绩表现并不意外。此前公布的16家上市银行今年一季度业绩增幅仅有3%,券商认为银行净利润增...

  • 银监会推进信贷资产证券化 加快信贷资产流转

    银监会推进信贷资产证券化 加快信贷资产流转

      银监会副主席周慕冰8日上午在国新办举行的国务院政策例行吹风会上表示,将进一步推进信贷资产证券化,加快信贷资产流转。将推动商业银行投贷联动机制研究,鼓励条件成熟的银行探索建立科技企业金融服务事业部,积极支持科技创业企业发展。大力推行绿色信贷,积极支持优质企业先进产能建设,推动化解过剩产能。   银监会同日披露的2015年一季度监管统计数据显示,一季度末,商业银行不良贷款余额9825亿元,较上季末增加1399亿元;商业银行不良贷款率1.39%,较上季末上升0.15个百分点。   支持产业结构调整和优化升级   周慕...

  • 央行:无须用量化宽松大幅扩张流动性

    央行:无须用量化宽松大幅扩张流动性

      央行8日发布的《2015年第一季度中国货币政策执行报告》称,目前各类货币政策工具都有较大空间,能够有效调节和供给流动性,无须以量化宽松方式大幅扩张流动性水平。下一阶段仍将继续实施稳健的货币政策,更加注重松紧适度和预调微调,既要防止过度“放水”固化结构扭曲、推升债务和杠杆水平,也要根据流动性供需、物价和经济形势等基础条件的变化进行适度调整。   报告称,将综合运用多种货币政策工具,继续引导商业银行加强流动性和资产负债管理,做好各时点的流动性安排,合理安排资产负债总量和期限结构,提高流动性风险管理水平。继续发挥差别...

  • 银行改进票据资产管理业务的新路径

    银行改进票据资产管理业务的新路径

      银行票据资产管理业务是一种以票据作为载体进行受托资产管理,实施专业运作的资产管理业务,其发展的动因在于我国金融市场深化发展加大了银行传统票据贴现业务转型发展的内在压力。   从发展历程看,集约化经营和资金运作模式为票据资产管理业务的发展提供了基础条件,银行票据理财产品是票据资产管理业务的创新尝试,“票据池”是银行面向企业客户的票据资产管理的金融服务创新。   未来,票据资产管理业务仍是银行票据业务经营转型的关键,票据资产管理业务发展的主要方面在于票据理财业务的再创新、票据资产证券化、票据资产托管和电子票据等领域...

  • 银行20年存贷比考核拟将终结

    银行20年存贷比考核拟将终结

      在5月8日的国务院政策例行吹风会后,银监会副主席周慕冰对记者表示:“存贷比今后将由监管指标变为参考指标。”这标志着,已经写进《商业银行法》20余年的存贷比指标硬性考核将终结。存贷比一直作为管控流动性风险的重要指标,一直以来商业银行都遵行贷款总额不得超出存款总额75%的存贷比要求。   存贷比推高银行利率?   昨日,受制于存贷比考核多年的银行业人士对新京报记者说:“贷款是稀缺资源,限制贷款规模的主要是存款准备金率和存贷比指标。不过,存款准备金率对贷款的束缚不及存贷比。如果真的变成参考指标,这下银行终于可以松口...

  • 一国有银行支行被骗贷2600万

    一国有银行支行被骗贷2600万

      副行长让信贷员为两家贸易公司办理贷款,并授意快点办好,结果信贷员把“实地调查”变“形式调查”,贷款后也不去监管,导致一家国有银行从化支行被广州两家空壳的皮包公司先后诈骗贷款共计2600万元。日前,该支行副行长、金融业务分中心经理及两名信贷员被广州中院以国有公司、企业单位人员失职罪,判刑1年9个月到3年。   案情:   两空壳公司诈骗贷款2600万   从化法院一审查明,2011年6月期间,时任某国有银行从化支行客户经理(即信贷员)的李某(女)在经办广州大翔软件有限公司(下称“大翔公司”)贷款业务中,未按照规定...

  • 一季度银行不良贷款率1.39%

    一季度银行不良贷款率1.39%

      昨天,中国银监会发布2015年一季度监管统计数据。数据显示,2015年一季度末,商业银行不良贷款余额9825亿元,较上季末增加1399亿元;商业银行不良贷款率1.39%,较上季末上升0.15个百分点。   今年前三个月,银行业资产和负债规模稳步增长。2015年一季度末,我国银行业金融机构境内外本外币资产总额为178.8万亿元,同比增长12.07%。其中,大型商业银行资产总额74.2万亿元,占比41.50%,同比增长7.59%;股份制商业银行资产总额32.4万亿元,占比18.14%,同比增长13.58%。...

  • 银行负债成本降低 同业存单前4月发行逾万亿

    银行负债成本降低 同业存单前4月发行逾万亿

      与去年的缓慢发行不同,2015年,商业银行同业存单发行数量进入高潮期。统计数据显示,今年前4月,同业存单的发行量达到去年同期的25倍。   与发行井喷相伴的是,同业存单的发行主体也逐渐丰富,目前包括国有大型银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行等近百家商业银行均发行过同业存单。   前4月发行量是去年同期近25倍   据统计,今年前4个月,银行间市场新发行的同业存单累计约10400亿元,而去年同期仅为约430亿元。2014年,近百家银行全年同业存单发行额约为9000亿元。   据记者了解,目前,同业存单发...

  • 银监会将清理规范银行收费 对变相收费予以惩处

    银监会将清理规范银行收费 对变相收费予以惩处

      针对社会广泛关注的部分银行乱收费现象,中国银监会副主席周慕冰8日表示,将进一步清理和规范收费项目,对于巧立名目,变相收费增加企业负担的,一律取消,并予处罚。   周慕冰当天在国务院政策例行吹风会上表示,通过持续开展专项检查和治理整顿,银行乱收费行为得到一定规范,但部分银行机构仍存在收费质价不符、捆绑收费、只收费不服务等现象。   “下一步银监会将加大整治力度,督促银行建立价格与服务相称、成本合理补偿、标准科学透明的服务收费机制。对于不服务只收费的,要坚决取消并查处;对于能在利差中补偿的,不再另外收费;对于必须保...

  • 一季度末我国银行业小微贷款余额达21.4万亿

    一季度末我国银行业小微贷款余额达21.4万亿

      中国银监会副主席周慕冰8日表示,一季度末,我国银行业金融机构小微企业贷款余额为21.4万亿元,同比增长16.8%,比各项贷款增速高3.48百分点;小微企业申贷获得率90.18%,比上年同期高4.08个百分点。   周慕冰当天在国务院政策例行吹风会上介绍说,今年以来银行业在保持合理贷款增速的同时,有力支持了经济社会重点领域和薄弱环节。农村金融服务方面,一季度末银行业金融机构涉农贷款余额为24.6万亿元,同比增长12.9%;保障性安居工程贷款余额为1.4万亿元,增长63.2%。   针对小微和涉农领域风险高,是否会...

  • 4月出口降幅收窄 市场回暖仍临不小压力

    4月出口降幅收窄 市场回暖仍临不小压力

      被视为我国外贸“晴雨表”的广交会,今年春季会无论从参会采购商人数还是成交规模都较去年春季出现下滑。这一情况或透露出未来我国出口增长难以出现大幅反弹的信息。   海关总署5月8日发布的数据显示,尽管4月份出口降幅有所收窄,但是仍在负增长区间。据海关统计,4月当月进出口同比下降10.9%。其中,出口下降6.2%,降幅较3月份收窄8.4个百分点;进口8739亿元,下降16.1%;贸易顺差2102.1亿元,扩大85.2%。   此前市场普遍预期4月份出口增速将实现正增长,但实际出口增速远低于预期,表明我国出口面临的压力...

  • 有条件地开放清算市场的“政治智慧”

    有条件地开放清算市场的“政治智慧”

      6月1日起,国内银行卡清算市场由中国银联“一家独揽”的历史将正式终结。这是开放金融市场之“清算子市场”的必然之举,亦是落实十八届三中全会“全面深化改革”的“政治正确”。   大约30年前,银行卡清算市场在美欧率先出世。1988年,堪称最早涉足银行卡清算业务的万事达在北京成立代表处,为日后大规模抢食中国银行(601988,咨询)卡清算业务提前“卡位占坑”。1993年,抱着同样的憧憬,VISA也在北京开设了中国代表处……   然而,理想很丰满,现实很骨感。当时,互联网在中国尚处于推介的早期,更未与国内众银行和商号形...

  • 居民资产配置转向 大型银行存款承压日重

    居民资产配置转向 大型银行存款承压日重

      随着5月1日《存款保险条例》正式实施,利率市场化向前再迈一步。如果说,此前还有人担心这项制度或将令存款在银行间转移的话,那么,近期股市的火爆引致大量银行存款“跑步入市”,从而把一般存款变为同业存款,直接推升了银行负债成本,其实更值得关注。   一季报显示,五大行存款形势不容乐观,一般存款增速的明显下滑不仅成为拖累业绩增长的重要因素,净息差的收窄也日益明显。   资产配置转向   随着存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍,业内多位专家认为,这其实已经意味着存款上限基本放开。虽然存保规避了因...

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